Los 3 pasos para tomar decisiones de inversión

Los 3 pasos para tomar decisiones de inversión

Antes de invertir… Conócete a tí mismo como inversor

Descubre las respuestas a una serie de preguntas que te ayudarán a aclarar tus necesidades, preferencias y expectativas. Para elegir el mejor camino, hay que saber dónde se encuentra uno y a dónde se quiere ir. Por eso, tu primer paso en la toma de decisiones de inversión debe ser determinar tu perfil de inversor, lo que significa conocer las respuestas a las siguientes preguntas:

Determina tu perfil en base a estas preguntas

¿Dónde estoy?

¿A dónde quiero ir?

¿De cuánto tiempo dispongo para llegar?

¿Qué nivel de riesgo estoy dispuesto a asumir en el camino?

¿Quiero viajar solo, o prefiero que me lleven?

El momento de invertir: elige un intermediario autorizado y los productos adecuados a tu perfil

Evita los chiringuitos financieros. Antes de decidirte por una inversión en concreto, necesitarás elegir un intermediario a través del cual operar: 

Una empresa de servicios de  inversión (agencia o sociedad de valores)

Una entidad de crédito (banco o caja)

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Es fundamental verificar en el  Registro de CNMV si se trata de un intermediario autorizado para realizar los servicios que ofrece y que no se trata de un intermediario fraudulento, denominados chiringuitos financieros. No hay que dejarse embaucar por promesas de altas rentabilidades. Nunca confíes tu dinero a un intermediario no autorizado, por muy profesional que parezca o por muy tentadora que sea su oferta. 

Los intermediarios que están autorizados sólo podrán recomendarte productos de inversión de acuerdo con tu perfil de inversor. Lo habitual es que te hagan preguntas para determinar tus objetivos, horizonte temporal, tolerancia al riesgo, etc.  

Comisiones y gastos

¿Qué gastos y comisiones tendré que pagar?

Las entidades autorizadas están obligadas a informar sobre las tarifas que aplican. Puedes pedir que te entreguen por escrito los gastos y comisiones que te van a aplicar de forma efectiva en tu caso particular.  

No todas las entidades cobran lo mismo por la prestación del mismo servicio. Recuerda que las comisiones reducen la rentabilidad de la inversión, a veces de forma muy significativa. 

Información periódica

¿Qué información recibiré sobre el estado de mis inversiones? Te deben enviar periódicamente información sobre el estado de tus inversiones: tu rentabilidad, los gastos, etc. Pide que te enseñen un ejemplo de la información periódica que envíen y que te la expliquen con claridad. Es muy importante que la entiendas para poder hacer el seguimiento de tus inversiones.

No hace falta ser experto para elegir…

 Pero antes de comprometer tus ahorros sí debes tener claras las repuestas a ciertas preguntas muy sencillas.

¿Qué riesgo asumo?

¿Cómo reducir el riesgo? 

¿Qué pasa si necesito mi dinero antes de lo previsto?

¿Qué gastos y comisiones tendré que pagar? 

¿Qué tratamiento fiscal tiene mi inversión? 

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Después de invertir, vigila tus inversiones

En el paso uno, has decidido el camino a seguir según tu perfil de inversor. En el paso dos, has elegido el vehículo (producto) y has emprendido el viaje realizando las inversiones. El paso tres consiste en hacer seguimiento de las inversiones para controlar que todo vaya según lo planificado.

¿Con qué frecuencia hay que vigilar las inversiones? 

¿Qué situaciones debes vigilar? 

¿En qué productos invertir?

Antes de decidir, conviene recordar que todos los productos de inversión contienen riesgo. Más o menos en función de la rentabilidad esperada, existe una gama muy amplia de productos de inversión, algunos muy complejos, pero  todos se rigen por el binomio rentabilidad/riesgo. Es imprescindible conocer bien las características de cada producto antes de tomar una decisión, para estar seguros de que realmente se corresponde con nuestras expectativas y necesidades.

No se debe invertir el dinero en un producto que no se comprende.

Normalmente, los productos de inversión suelen utilizarse para cumplir objetivos financieros a medio y largo plazo. No obstante, también hay productos de inversión muy indicados para el corto plazo, como son las Letras del Tesoro, los pagarés de empresa o los fondos de inversión del mercado monetario.